2024澳门天天开好彩大全,分红险谁买谁是大冤种?实现率不达标就会亏钱?!
很多想上车、甚至已经上车分红险的朋友,对于分红险都有一个担忧:
分红险的预期分红可以实现吗?
万一没有100%实现的话,我们会不会亏?
鉴于大家都比较关心这个问题,我就来客观算一算:
如果分红险的分红实现率低于100%,只有80%、60%甚至40%,分红险的实际收益如何?
和增额寿、银行存款、储蓄国债相比,水平如何?
会不会买了以后成为亏钱的大冤种?
了解分红险的朋友应该知道,分红险的收益=保证收益+分红收益。
保证收益是确定的。
分红收益是不确定的,根据保险公司的演示,能达到复利3.7%。
但这3.7%终究是演示的。
只有分红实现率达到100%才能实现。
万一达不到100%,分红型产品收益是什么水平呢?
为了更直观地让大家体会,我分别挑选了
目前收益顶尖的增额寿A(复利3.0%)
银行存款(单利2.0%)
储蓄国债(单利2.5%)
作为当红分红产品福满佳(复利3.7%)的参照。
统一换算成年化单利,以35岁女性,一次性存50万元为例。
看看在分红实现率不到100%的情况下,分红险收益水平如何?
在对比前给大家明确一个概念:
分红实现率是针对分红部分的实现情况。
所以是在分红的基础上打折,保证部分没有影响,100%刚兑。
1、分红实现率为100%
分红实现率100%,也就是福满佳分红达到预期收益的情况。
不难看出,此情况下的福满佳比传统型增额寿的收益高太多了。
从第10年开始,年化单利达到3.46%;
15年达到4.20%;
存满20年复利基本可以达到3.5%以上,年化轻松突破5%,未来甚至10%!
即便是目前的顶级增额寿A,持有20年,也比福满佳少了13万。
对于银行存款、储蓄国债来说,简直是降维打击,没有可比性了。
持有20年,直接被拉开20多万的差距。
存的越久,差距越大。
选谁不言而喻。
2、分红实现率为80%
当分红实现率不及预期,只有80%时,福满佳仍能全周期收益一骑绝尘。
从第10年开始,年化突破3.1%;
15年达到3.80%;
存满25年年化轻松突破5%。
后期仍能突破10%。
这是银行存款、储蓄国债想都不敢想的事。
20年后,直接比人家多了20多万。
哪怕是顶级增额寿,也被拉开了8.4万元的差距。
40年以后,收益差距得是40万元起。
表现最差的银行存款直接少了100万元。
分红险仍是最优选。
3、分红实现率为60%
分红实现率60%时,福满佳相比增额寿A的收益优势变小了。
但总体来说仍然领先。
第15年,福满佳的年化单利仍然能达到3.39%;
第30年超过5%;
第50年能够接近8%。
对比自己画的饼,没有那么饱满了,但拿出去看,还是能打的。
持有20年,比顶尖增额寿A高3.7万元;
比银行存款高18万元;2024澳门天天六开彩免费资料
比储蓄国债高10.9万元。
40年以后,收益差距最高可达82.6万元。
福满佳还是当之无愧的首选。
4、分红实现率为40%
分红实现率为40%时,福满佳的前期表现略有逊色。
但差距会不断缩小,差不多到第25年时,能够达到市场一流水平。
25年以后又开始领先,且领先的差距越来越大。
也就是说,长期持有的话,哪怕分红实现率只有40%,福满佳仍能遥遥领先。
跟大额存单、储蓄国债什么的比,更是赢了太多了。
总的来看,只要分红实现率达到40%,福满佳就都有搞头。
那么福满佳的分红实现率能达到多少呢?
想知道分红实现率水平,背后保险公司的实力很重要。
毕竟分红收益实际能到手多少,得看保险公司拿我们的保费挣了多少钱。
因此,我们虽然不能准确预知未来,但可以根据一个公司的实力推测,大概率的结果如何。
那么咱就从股东背景、经营情况、投资表现、往期分红表现,来看看福满佳背后的公司,中英人寿。
股东背景
中英人寿成立于2002年,是我国入世后成立的首批中外合资保险公司之一。
股东分别来自中粮集团—中粮资本和英杰华保险集团,各自持股50%。
中方股东 - 中粮资本
俗话说:民以食为天。说我天朝吃货第二,相信没哪个敢称第一。
作为与新中国同龄的中央直属大型国有企业,我国最大的市场化粮油食品企业,中粮集团承担着粮油食品对外贸易、保障国内粮油供给、维护国家粮食安全的重要使命。
它连续第28年入围财富世界500强,2022年位列第91位。
集团旗下有蒙牛乳业、中国纺织、大悦城控股等17家专业公司。
其中七家在内地上市和八家在香港上市。
截至2022年底,中粮集团资产总额6,956亿元,2022年度,集团整体营业总收入7,414亿元。
中粮资本是中粮集团旗下,立足于中粮集团产业链,以服务民生为特色的综合金融平台,总资产超过1000亿元。
外方股东 - 英杰华集团
英杰华集团成立于1696年,距今已有三百多年历史。
英杰华目前是英国最大的寿险公司,占据26%的市场份额,业务遍布全球三十多个国家。
截至2023年6月,英杰华集团营运资本(OCG)达2.014亿英镑,旗下管理的集团总资产为3580亿英镑,集团利润达2.928亿英镑。
2022年入选“财富”世界500强,第198位。
在2016年,G20金融稳定委员会公布的系统重要性(大到不能倒)保险公司名单当中,英杰华也是其中之一。
因为服务于英国皇室,所以英杰华与中粮资本牵手打造的中英人寿,也被业内戏称为“混血贵公子”。
经营情况
截至2024年第一季度,中英人寿最新综合偿付能力为260.70%,核心偿付能力是161.62%。
在风险综合评级(IRR)中已连续30个季度 保持“A类”评级。
在偿二代二期新规下,连续五次获得“AAA”评级。
要知道,这么多家保险公司中,只有5家的风险评级是AAA。
中英人寿的经营稳定性,绝对算保险行业中顶尖的存在!
投资表现
因为出色的偿付能力和评级,中英人寿的可投资范围多达5大类60多类细分品种。
像股权、不动产、信托、非标资产等需要获得资格审批的资产类,对中英人寿来说毫无障碍。
中英人寿的长期资产底仓主要是高速公路、物流园、 产业园、购物中心等不动产和基础设施类资产,长期收益水平稳定在8%附近。
从2020年起,中英人寿逐步增加企业股权配置,其中80%投资于科技制造和医疗等领域。
特别是在2020年参与了国产半导体龙头企业—中芯国际的战投项目。
在助力打造行业龙头,圆梦“中国芯”的同时,也为中英带来了可观的收益,项目收益率接近100%。
过去7年中英的企业股权投资收益率保持在5%~12%之间,平均7.2%。
除了出色的投资能力,中英还建立了审慎稳健的全流程风险管理体系。
近两年房地产、信托、理财产品暴雷严重,但中英的底层资产是高速公路、物流园、产业园、购物中心等不动产和基础设施。
所以中英的非标投资保持“0踩雷”的佳绩。
往期分红表现
因为实力出众,分红实现率的达成也就变得轻松。
最新披露的数据显示,中英35款分红产品均实现100%或者100%以上的实现率。
前面说,福满佳只要分红实现率达到40%,就有搞头。
一般来说,一家正常的公司,都不会让自己家的产品分红实现率低至40%的。
更别说是中英人寿这么厉害的一家公司,运营稳、投资强,历史水平均在100%以上。
买这款产品的朋友们,完全可以把心放进肚子里!
入股不亏!
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最后总结一下:
作为分红型增额寿,福满佳即使只实现了40%的分红,长期持有还是能战胜目前收益顶尖的传统增额寿,也比银行产品高得多;
如果能实现60%,除了前5年基本领先;
如果能实现80%,全周期一骑绝尘,称得上的碾压。
再加上它是有保证收益的,只要分红实现率不是太低,咱们到手的实际收益都是很不错的。
就看你是不是看中收益,愿意搏一搏了。
如果你愿意搏一搏,那么分红险就很适合你。
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